因少子化及高齡社會的降臨，近期退休準備議題備受市場重視，然而該如何在眾多基金中挑選出適合自己的退休基金呢？投信建議，必須依據個人風險承受度、對目標退休的年齡規劃，以及退休資金需求的不同，並且分散區域、長期投資，選擇符合自身退休規劃的作為最適度的配置及長期目標。
柏瑞投信投資顧問部副總林炳魁指出，目標風險型基金成立時間較久，而多重資產型基金、目標日期型基金在台灣成立時間不算長，建議投資人要做配置，例如：美國多重資產基金加上新興市場多重資產；另也建議投資人要分散布局，且拉長投資時間，以時間換報酬，可以根據不同的風險屬性、年化報酬、波動度、最大跌幅等，做出適合自己的目標基金，才不會跟著市場殺進殺出。
在多重資產基金方面，挑選時，需要檢視投資組合是否具備追漲抗跌特性，所選資產是否為強資產、例如以美元為主及高品質，避免因市場震盪而錯過布局機會，建議投資人可採取「成長」搭配「收益」策略。
在組合基金方面，組合基金可讓投資人一步到位，透過資產管理業者看盤、洞燭先機，代為選擇強勢基金，解決自身理財需求，加上法人有議價能力，兼具低費用率優勢，挑選時可檢視基金公司旗下是否有完整組合基金產品、風險管理機制、基金淨值是否穩定向上。
富蘭克林華美投信認為，若依據風險、距離退休時間看來，仍有一段20至30年距離者，則可利用股票比重較高的多重資產或組合型基金作投資；另外，能夠承擔風險較為中等的上班族或夾薪族，不妨利用平衡型組合基金做長期投資；再者，若將屆退休年紀，甚或是風險承受度偏低的中高齡族群等，不妨用債券組合基金或債券比例較高之多重收益基金，定期定額達成理財規劃。
每檔基金都有不同的投資標的、不同的資產配置，而近幾年來市場推出目標風險型基金與目標日期型基金熱銷，之所以成為國際主流的退休金理財商品，除了產品設計特別考慮到多數人不懂理財的困境外，更重要的是在長達20、30年準備退休金的過程中，難免會遇到幾次市場崩盤，一旦損失太高對退休金的影響將十分深遠，因此，投資風險控管成了退休理財的首要條件，其次才是超額報酬，建議投資人應先將投資風險與波動納入首要考量範圍。<摘錄經濟>
